Что не регулирует гражданское право. Зачем нужно гражданское право? Процедуры банкротства должника

Содержание
  1. Зачем гражданину банкротство?
  2. Реструктуризация долгов гражданина
  3. Реализация имущества
  4. Мировое соглашение
  5. Институт несостоятельности банкротства в гражданском праве
  6. Институт несостоятельности банкротства в системе гражданского права
  7. Каковы признаки банкротства
  8. Кто может подавать на банкротство
  9. Риски для граждан-должников
  10. Преимущества и недостатки статуса банкрота
  11. Оформление банкротства: этапы
  12. Защита прав должника при банкротстве – Аргументъ
  13. Кто такой должник
  14. Должник в процедуре несостоятельности
  15. Обязанности и права должников
  16. Права и обязанности должника при рассмотрении дела о банкротстве
  17. Уступка права требования при банкротстве должника
  18. Права должника в деле о банкротстве
  19. Обязанности должника при банкротстве
  20. Права должника при банкротстве
  21. Защита прав должника при банкротстве
  22. Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия
  23. Признаки банкротства: основания для признания несостоятельности граждан
  24. У кого есть право подать заявление о признании банкротства
  25. Документальное сопровождение
  26. Обязательное банкротство
  27. Процедура проведения дел о банкротстве
  28. О последствиях процедуры банкротства
  29. Банкротство в гражданском праве – особенности процедуры
  30. Определения в гражданском праве
  31. Задачи процесса и порядок проведения
  32. Особенности стадии наблюдения
  33. Составление реестра кредиторов и созыв первого собрания
  34. Права и обязанности арбитражных управляющих
  35. Особенности стадии финансового оздоровления и внешнего управления
  36. Заключительная стадия процесса

Зачем гражданину банкротство?

Что не регулирует гражданское право. Зачем нужно гражданское право? Процедуры банкротства должника

За разговорами о том, как подать на банкротство, граждане порой забывают получить ответ на более важный вопрос – «зачем?» По телевизору можно услышать, что банкрот может не платить по долгам. Заманчиво. И, пожалуй, слишком заманчиво, чтобы быть правдой.

Задолжавший склонен сказать про себя, что «он, конечно, виноват, но он… не виноват». Кредитору такого объяснения недостаточно. Можно должника понять, но не простить. Так происходит в обычном процессе по взысканию долга. Так происходит и в деле о банкротстве.

На стремление кредитора взять с должника по максимуму имеется логичное встречное намерение должника отдать поменьше и закрыть историю с задолженностью навсегда. Давайте разберемся, насколько оправданны ожидания гражданина-банкрота и чем может закончиться дело о банкротстве.

Законом предусмотрено три процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества и мировое соглашение. Каждая из них налагает различные запреты на должника (об этом подробнее — здесь). И каждая из них может стать последней в деле о банкротстве. О последствиях данных процедур расскажем ниже.

Реструктуризация долгов гражданина

Сам должник или кредиторы могут разработать план реструктуризации задолженности. Утвердить его должно собрание кредиторов, а затем — суд.

Если это случится, то в течение срока, предусмотренного в плане (а он не может превышать трех лет), должник будет его исполнять, выплачивая долг и проценты на сумму предъявленных требований.

Таким образом, гражданин получает рассрочку исполнения обязательства.

Пока план реструктуризации будет исполняться, на включенную в него задолженность не будут начисляться штрафы и неустойки. Арест на имущество гражданина можно будет наложить только в процессе дела о банкротстве, которое формально будет продолжаться всё то время, что исполняется план. Зачет встречных требований допустимо будет делать лишь в том случае, если это предусмотрено планом.

В течение всего срока исполнения плана, а также в течение пяти лет по его завершению гражданин-банкрот будет обязан каждый раз, получая кредит или покупая товар в рассрочку, сообщать о факте осуществления им указанного плана.

По итогам план реструктуризации может быть исполнен. И тогда суд примет решение о завершении реструктуризации. При этом неблагоприятные последствия, которые имеет процедура реализации имущества и о которых пойдет речь ниже, не наступят.

Если же по ходу реструктуризации окажется, что план неисполним, или по завершении срока он не будет исполнен, суд примет решение о признании должника банкротом и перейдет к процедуре реализации имущества.

Реализация имущества

Имущество должника продают, если план реструктуризации не утвердили, отменили или не реализовали. Таким образом, это может быть как первая стадия банкротства, так и вторая.

Когда то, что можно продать, будет продано, а вырученные деньги розданы кредиторам, должник будет освобожден от дальнейшего исполнения обязательств. Таким образом, наступит тот самый момент, когда появившиеся к завершению банкротства долги гражданину простят.

Однако время рассказать об исключениях. А они законом предусмотрены.

  1. К должнику могут обратиться кредиторы, которые не знали о наличии задолженности на момент завершения процедуры банкротства. Такие случаи трудно представить и, вероятно, они будут единичными, но тем не менее.
  2. Гражданин не получит освобождения от обязательств, если будет привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия в ходе банкротства.
  3. Если банкрот препятствовал финансовому управляющему и арбитражному суду в получении сведений о своем имуществе или представлял ложные сведения, он также продолжит исполнять взятые обязательства перед кредиторами.
  4. Бывает, что заключая договор (например, кредитный) гражданин уже действует с преступным умыслом – представляет недостоверную информацию, подделывает документы, подписи и так далее. В этом случае, а равно при наличии других незаконных действий, которые сопровождали возникновение или исполнение обязательств, физическое лицо не получит погашения долгов.
  5. Даже если гражданин снова влезет в долги, в течение пяти лет после признания банкротом гражданин сам подать на повторное банкротство не сможет. Но это имеет право сделать кредитор. Если такое произойдет, то новая процедура уже не завершится обнулением обязательств: кредиторам в конце концов выдадут исполнительные листы, с которыми они пойдут к приставам.
  6. В законе имеется также перечень требований кредиторов, по которым освобождение от исполнения не происходит ни при каких условиях.

Сюда, во-первых, относятся требования неразрывно связанные с личностью должника (об алиментах, о возмещении морального вреда, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и другие).

Во-вторых, не удастся избежать взыскания руководителям и участникам юридических лиц, привлеченных к субсидиарной ответственности по результатам банкротства этих юридических лиц. Аналогично – подлежит исполнению требование по возмещению убытков, причиненных директором юридическому лицу и взысканных в порядке Гражданского кодекса РФ.

В-третьих, останутся должны граждане, чьи сделки были признаны недействительными по специальным основаниям, предусмотренным законом о банкротстве (в части применения последствий таких сделок).

В-четвертых, гражданин и после завершения банкротства должен возмещать вред имуществу, который был причинен им умышленно или по грубой неосторожности.

Вывод из приведенного широкого перечня можно сделать следующий. Банкротство не становится панацеей для гражданина, пойманного при попытке отдать кредиторам меньше, чем он может. И банкротство также не спасает таких крупных должников как руководителей, приведших свои компании в банкротство или просто создавших своими действиями значительные убытки.

Важно также отметить, что в течение пяти лет после признания банкротом физическое лицо не сможет брать кредит (заем), не сообщая кредитору о факте своего банкротства. Кроме того, в течение указанного срока гражданину запрещается участвовать в руководстве юридическими лицами.

Мировое соглашение

Главное последствие заключения кредиторами и должником мирового соглашения в деле о банкротстве – это необходимость его исполнять.

Если оно будет исполнено, обязательства сторон прекратятся и все негативные моменты, свойственные признанию должника банкротом, о которых было сказано выше, не возникнут.

Если же условия соглашения будут должником нарушены, суд перейдет к реализации имущества по уже известной вам схеме.

Задавайте интересующие вас вопросы по процедурам банкротства граждан – мы будем рады на них ответить.

Источник: https://www.vvcl.ru/2015/10/zachem-grazhdaninu-bankrotstvo/

Институт несостоятельности банкротства в гражданском праве

Что не регулирует гражданское право. Зачем нужно гражданское право? Процедуры банкротства должника

Институт банкротства физического лица в гражданском праве рассматривается как один из эффективных способов защитить гражданина, который попал в сложную финансовую ситуацию и нуждается в помощи. Банкротство в гражданском праве предполагает, что лицо не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по денежным или иным обязательствам.

Официально несостоятельность была введена в гражданское право Российской Федерации Федеральным законом в 2014 году.

  Данным законом регламентирован порядок осуществления процедур по восстановлению финансового состояния неплатежеспособного заемщика, который применяется в отношении физлиц.

В сегодняшней статье детально рассмотрим, в чем особенности несостоятельности гражданина и каковы гражданско-правовые последствия этого процесса.

Институт несостоятельности банкротства в системе гражданского права

Банкротство в гражданском праве регламентируется федеральным законом о банкротстве, который призван положительно повлиять на сферу кредитования россиян. Процедура несостоятельности подразумевает возможность провести реструктуризацию задолженности. Это позволит восстановить платежеспособность физического лица.

Разрабатывается и утверждается специальный план, согласно которому должник будет погашать задолженность. Стоит обратить внимание, что в течение процесса реструктуризации начисление пени и процентов будет приостановлено. Законодательство предполагает право гражданина на обращение в   арбитражный суд с заявлением о несостоятельности.

Физическое лицо вправе это сделать при наступлении конкретных обстоятельств.

Каковы признаки банкротства

  • Гражданин не в состоянии выполнять денежные обязательства перед кредиторами.
  • Физлицо не погашает задолженность в установленные сроки.
  • С момента выполнения обязательств прошло больше тридцати дней, а общий размер составляет более десяти процентов от всей суммы, которая подлежит оплате.
  • Цена имущества должника гораздо ниже суммы долга.
  • У должника нет имущества, которое могут взыскать, о чем имеется соответствующее определение об окончании исполнительного производства.

Кто может подавать на банкротство

Необходимо понимать, что не каждый житель РФ вправе объявить себя несостоятельным в официальном порядке. В соответствии с действующим законодательством сделать это возможно в следующих случаях:

  • Размер денежного долга перед кредитором составляет более чем полмиллиона руб.
  • Если человек способен доказать отсутствие возможности выплатить задолженность по кредитным или иным обязательствам.
  • Если физлицо сможет доказать, что предпринимались попытки удовлетворить требования заимодателей и заключить договор о реструктуризации задолженности.

Банкротство в Российской Федерации не может быть официально признано в случае, если сумма платежей за каждый месяц превышает реальные доходы физического лица. В такой ситуации суд максимум признает должника неплатежеспособным, но задолженность аннулирована не будет.

Риски для граждан-должников

Инициирование процедуры несостоятельности предусматривает, что у человека нет денежных средств, чтобы выплачивать задолженность. Согласно этому приставы должны реализовать имущество должника.

Каждая операция, связанная с его имуществом и касающаяся передачи его родственникам, будет аннулирована. В отдельных случаях расторгаются даже договора дарения.

В случаях, когда недвижимое имущество состоит в совместной собственности, тогда будет реализована только та его часть, которая принадлежит должнику на праве собственности.

Когда несостоятельным признается индивидуальный предприниматель, все его лицензии и свидетельства о ведении предпринимательской деятельности будут аннулированы. Изъятым может быть все имущество ответчика.

По закону нельзя конфисковать недвижимость, которая является единственным местом жительства гражданина. Взыскание задолженности не осуществляется путем реализации предметов домашнего интерьера и других вещей.

Преимущества и недостатки статуса банкрота

Среди недостатков банкротства необходимо отметить некие последствия в виде лишения прав на:

  • Осуществление сделок по купле или продаже имущества. Когда физическое лицо признается банкротом, в дальнейшем нельзя распоряжаться имуществом, что составляет конкурсную массу.
  • Выезд за границу (такое ограничение может быть введено в отдельных случаях только решением, которое принимает суд).
  • Распоряжение денежными средствами, размещенными на счету в банках
  • Пользование банковскими картами.

На протяжении пяти лет признанный банкротом человек должен уведомлять об этом факте банки. Но даже несмотря на недостатки большинство граждан добровольно соглашаются на процедуру, видя в этом и преимущества:

  • Удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей.
  • Прекращение начисления процентов.

Человек, которого в официальном порядке признали банкротом, больше не обязан выполнять требования кредиторов.

Оформление банкротства: этапы

Инициирование банкротства гражданина – это длительный процесс. От подачи заявления до принятия судом решения может пройти от двух недель до трех месяцев. На реструктуризацию задолженности может потребоваться около четырех месяцев. А реализация имущества должника отнимет до шести месяцев. Этапы оформления финансовой несостоятельности следующие:

  • Подготовка необходимой документации, участвующей в деле. Все сведения о должнике, его статусе и имуществе должны быть подкреплены документально для суда.
  • Оформление заявления, которое подается в суд. Этот документ должен быть составлен грамотно, согласно установленной форме, иначе суд не станет его рассматривать.
  • Подача заявления. Подать документацию гражданин может в режиме онлайн, самостоятельно, лично обратившись в суд или отослать почтой.
  • Реализация судебного решения:
    • Реструктуризация задолженности.
    • Реализация имущества.
    • Мировое соглашение.
    • Признание гражданина банкротом. Предусматривается, что суд и кредитор признали неспособность гражданина выплатить долги в полном объеме.

Судебное производство по делу о банкротстве – это сложный и длительный процесс. Когда должник признан банкротом, все долговые обязательства аннулируются. Принять решение об инициировании несостоятельности можно только тщательно изучив специфику этого вопроса.

При необходимости можно обратиться к юристам по делам банкротства граждан.

Взвесив все преимущества и недостатки, человек сможет определиться, нужно ли начинать такую процедуру или, возможно, стоит рассмотреть альтернативные варианты решения сложной финансовой проблемы.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/institut-nesostoyatelnosti-bankrotstva-v-grazhdanskom-prave/

Защита прав должника при банкротстве – Аргументъ

Что не регулирует гражданское право. Зачем нужно гражданское право? Процедуры банкротства должника

Процедура взыскания дебиторской задолженности, регламентированная нормами Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)», представляет собой действенный и легитимный процесс, направленный, в первую очередь, на обеспечение интересов кредитора. Процедура, как правило, сопряжена с рядом негативных для должника последствий. Однако закон призван обеспечивать не только правовые интересы, но также защиту лиц, отнесенных к различным категориям, в первую очередь – должников и кредиторов.

Кто такой должник

Согласно нормам действующего законодательства РФ, термин «должник» может быть применен к лицу, обладающему статусом юридического или физического, и отвечающему ряду критериев, основными среди которых являются: дееспособность и достижение возраста совершеннолетия. В качестве кредиторов или взыскателей могут выступать финансовые организации, физические лица, государственные учреждения.

Важно! Юридическое лицо вправе объявить себя банкротом только при наличии задолженностей, возникших в результате непосредственной деятельности компании, тогда как к физическим подобные требования не применяются.

Должник в процедуре несостоятельности

Банкротство представляет собой финансовую несостоятельность физического или юридического лица, признанную в порядке судебного производства.

Независимо от правового статуса должника, процедура признания банкротства подведомственна Арбитражному суду.

Юридические основания для признания гражданина или компании банкротом представлены в виде невозможности выполнения взятых ранее финансовых обязательств.

Обязанности и права должников

На стадии досудебной подготовки на должника накладывается ряд обязанностей и ограничительных мер.

Физическое лицо лишается права выезда за пределы РФ, так как указанное действие может воспрепятствовать рассмотрению дела.

Обязательным условием, предъявляемым к лицу, объявившему о собственной финансовой несостоятельности, называют передачу права управления имущественными и денежными активами управляющему, назначенному трибуналом.

Права и обязанности должника при рассмотрении дела о банкротстве

В рамках рассмотрения дела о признании предприятия или физического лица банкротом должник наделяется рядом прав и обязанностей, где в качестве превалирующих Законодательством приведены следующие:

  • Возможность личного присутствия, а также принятия участия в рамках судебного производства.
  • Лицо может заявлять ходатайства о предоставлении копий материалов дела и ознакомлении с ними, а также обжаловать вынесенные судом акты в вышестоящие инстанции.
  • Допускается подача обоснованных жалоб, возможность ознакомления с жалобами, ходатайствами и представлениями, заявленными второй стороной.
  • Заявлять ходатайства об отводе лиц, принимающих участие в рассмотрении дела.
  • Отвечать на вопросы оппонентов и задавать их.
  • Судом предоставляется право предъявление доказательств, достоверных фактов, требований об изучении представленных материалов.
  • Совершение любых действий иного характера, которые не противоречат нормам действующего Законодательства.

Злоупотребление должником личными правами, а также нарушение возложенных обязанностей влечет за собой применение предусмотренной нормативно-правовыми актами ответственности.

Уступка права требования при банкротстве должника

Цессия или уступка прав требования представляет собой один из наиболее эффективных инструментов, используемых для очистки показателей баланса.

Процедура цессии базируется на продаже долгового обязательства третьему лицу посредством оформления соответствующего договора.

Уступка прав требования – выгодный для кредитора вариант исполнения долговых обязательств и получения средств в полном или частичном размере.

В рамках договора цессии кредитор наделяется правом передачи долгового обязательства третьему лицу. При этом права, которыми на момент передачи долга обладал кредитор, в полном объеме передаются цессионарию. Юридические права должника в рамках договора цессии незначительны – процедура передачи прав требования не требует обязательного согласия с его стороны.

Права должника в деле о банкротстве

Права должника в рамках дела о банкротстве регламентируются нормами действующего Законодательства. Физические или юридические лица вправе предпринимать меры, направленные на восстановление платежеспособности, если они не противоречат положениям нормативно-правовых актов.

При выявлении гражданином или руководством предприятия несостоятельности и невозможности несения ответственности по взятым кредитным или иным обязательствам, лица, обладающие физическим или юридическим правом, вправе немедленно инициировать процедуру признания банкротом. Важно отметить, что инициация данного процесса регулируется положениями Законодательства.

Обязанности должника при банкротстве

Процедура применения к должнику обязанностей при банкротстве носит индивидуальный характер, и определяется в рамках официального документа наряду с иными критериями проведенной сделки. В качестве документа могут выступать различные варианты бумаг, в числе которых договора, акты, вынесенные на федеральном или региональном уровне, акты, вынесенные судебной инстанцией.

За должником может быть закреплен перечень следующих обязанностей:

  • Обязанность по своевременному внесению платежей в полном или частичном размере в счет погашения различных финансовых обязательств, в числе которых различные штрафы, кредиты, иные варианты долгов.
  • Согласно нормам Законодательства РФ лицо, независимо от его юридического статуса, утратившее возможность своевременно погашать имеющуюся задолженность, то есть, допустившее просрочку платежей, обязано погасить убытки, возникшие у кредитора в связи с неисполнением взятых ранее должником обязательств. Для определения конечной суммы задолженности требуется проведение перерасчета первоначальной суммы, пеней, убытка.
  • Также гражданин или предприятие обязаны обеспечивать конфиденциальность информации, включающей реквизиты банковских счетов, различные коды безопасности, пароли, логины. Помимо должника данная обязанность накладывается также на банковское учреждение, независимо от того, является ли оно кредитором. Нарушение конфиденциальности влечет за собой применение мер взыскания.

Также в перечень включены различные варианты нематериальных обязанностей, вменяемых должнику. Превалирующим в их числе называют выполнение лицом условий, ранее прописанных в рамках официальных документов.

Права должника при банкротстве

Помимо круга обязанностей должник также наделяется рядом юридических прав:

  • Право на досрочное погашение имеющихся задолженностей, если указанная процедура не была ранее запрещена договором или иными вариантами официальных документов, обладающих юридической силой. К примеру, устная договоренность между сторонами в данном случае не имеет силы.
  • Право предоставления реструктуризации имеющейся задолженности, перерасчета таковой или получения отсрочки по долгу, обусловленное фактом неплатежеспособности, подтвержденным на документальном основании.
  • Отказ от исполнения взятых ранее долговых обязательств в одностороннем порядке. Подобная процедура возможна только в том случае, если она предусмотрена составленными ранее официальными документами.
  • Делегирования суммы образовавшейся задолженности в пользу третьего лица, независимо от правового статуса последнего. Процедура проводится, если в рамках договора не прописано обязательство по внесению оплаты лично.

Права должника закреплены в рамках действующего Законодательства, а также в официальных документах, составленных с участием заемщика и кредитора.

Защита прав должника при банкротстве

Защита прав должника в рамках процедуры банкротства осуществляется посредством предоставления лицу ряда следующих прав:

  • Право подачи регрессного иска, применимое в ситуации, когда задолженность носит групповой характер, при этом обязательство не исполняется отдельными участниками.
  • В ситуации, когда кредитор неправомерно уклоняется от произведения выплат в пользу нотариуса или судебной инстанции, должник вправе самостоятельно внести денежные средства в требуемом объеме.

Должник вправе обеспечивать защиту личных интересов и прав как самостоятельно, так и посредством привлечения третьих лиц, в качестве которых могут выступать официальные представители, действующие в рамках нотариальной доверенности, а также лица, обладающие статусом адвоката.

Источник: https://argumentkazan.ru/useful-articles/zashhita-prav-dolzhnika-pri-bankrotstve/

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Что не регулирует гражданское право. Зачем нужно гражданское право? Процедуры банкротства должника

Банкротство гражданина — положение несостоятельности (как финансовой, так и имущественной), официально признающееся арбитражным судом. То есть, у задолжавшего нет возможности полноценно погасить кредитные обязательства, ранее взятые на себя.

Законодательство трактует банкротство как неспособность конкретным лицом удовлетворить требования кредиторов и/или выполнить свою часть договора относительно уплаты обязательных платежей. Для уточнения формулировки «банкротство граждан», следует обращаться к ст.2 ФЗ от 26.10.02г No127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В качестве должника могут рассматриваться и юридические, и физические лица, в частности, — оформившие ИП граждане, оказавшиеся не в состоянии удовлетворить требования кредитора, выплатить заработную плату (выходное пособие) тем, кто работает (работал) на условиях трудового договора, и уплатить обязательные платежи в срок, установленный в вышеуказанном ФЗ, а именно — в ст.213.3.

Признаки банкротства: основания для признания несостоятельности граждан

Несостоятельность гражданина признается исключительно судом, основания для проведения подобной процедуры, равно как и очередность удовлетворения требований заемщиков, устанавливаются ФЗ от 26.10.02г No127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

Признаки банкротства гражданина (они же — основания):

  • задолжавший не может полноценно выполнять обязанности по выплатам обязательных взносов (платежей);
  • он не в состоянии в полновесно удовлетворить требования заемщиков по кредитным обязательствам, ранее взятым на себя.

Процедура банкротства граждан начинается с подачи заявления. Оно предоставляется в секретариат арбитражного суда по месту прописки (жительства) подающего. Требуется подтверждения места жительства: регистрационные документы или выписка из ЕГРИП. В ситуации, когда место жительства установить не удается, или обратившийся прописан в друг

ом государстве — заявление передается в секретариат арбитражного суда, находящегося по последнему месту регистрации заявителя в РФ.

Как заемщики могут узнать о предполагающемся или уже свершившемся факте банкротства физического лица? Чтобы вовремя получить возможность заявить свои права на включение в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, необходимо своевременно ознакомиться с обновлениями Единого ФР сведений о банкротстве.

У кого есть право подать заявление о признании банкротства

Банкротство в гражданском праве трактуется и как возможность решения спорных финансовых вопросов в суде, что позволяет и задолжавшему, и кредитору находиться в равных условиях. Право обращения в арбитражный суд и подачи заявления о признании банкротом согласно ст.213.3 ФЗ — неотъемлемое гражданское право каждого жителя России. По сути, обращение подается:

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом.

Кредиторы могут подать заявление о признании гражданина банкротом, если соблюдаются нижеперечисленные условия:

  1. задолженность составляет более 500тыс.руб. В эту сумму не входят штрафы, пени, неустойки и прочие финансовые санкции;
  2. выплаты по обязательным платежам просрочены не менее, чем на 90 дней
  3. гражданин признан несостоятельным решением суда, наличие долгов подтверждается набравшим силу постановлением. Если такового нет, обращение кредитора не будет рассмотрено.

Документальное сопровождение

Для признания банкротом гражданину требуется предоставить следующий комплект документов:

  • выписки и справки, предусмотренные процессуальным законодательством;
  • свидетельства о наличии задолженности и неспособности заемщика удовлетворить требования кредиторов;
  • подтверждение или опровержение статуса индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП). Получается обращающимся за 5 суток до подачи заявления;
  • полный список людей, которым задолжал заявитель и тех, кто ему задолжал: наименование организации, ФИО граждан, суммы кредиторских и дебиторских задолженностей, перечень кредитных обязательств (платежей по сроку). Формат списка утвержден регулирующими органами;
  • опись имущества, в которой указывается его местонахождение. Опись имущества, находящегося в залоге, с ФИО гражданина или наименованием организации-залогодержателя. Формат описи утвержден регулирующими органами;
  • копии документов о праве собственности на имущество, а также копии документов об исключительном праве собственности на результат интеллектуального труда;
  • банкротство физических лиц невозможно без предоставления копий договоров по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями уставного капитала, транспортом, суммами более 300 тыс. руб. которые заявитель совершал в течение трех лет до даты обращения в арбитражный суд;
  • выписки из реестровой книги акционеров ЮЛ, участником которого выступает заявитель;
  • сведения о доходах, полученных ФЛ за период в 3 года до даты подачи заявления, а также о сумме налогов, уплаченных за тот же период;
  • банковские справки, подтверждающие основной счет, вклад, выписки по операциям со счетом или вкладом гражданина (за период в 3 года до даты подачи заявления). Выписка о наличии средств на электронных счетах и движении по ним (за период в 3 года до подачи заявления);
  • при банкротстве предоставляются копии: свидетельства об обязательном пенсионном страховании; решения о признании обратившегося безработным (выдается службой занятости); свидетельства о нахождении заявителя на налоговом учете (если такое есть); брачного (о разводе) свидетельства; брачного договора (если таковой есть); акта о разделе супружеского имущества (за срок в 3 года до подачи заявления); свидетельств о рождении детей (для родителей, опекунов и усыновителей); документов, подтверждающих обстоятельства, описанные в заявлении гражданина.

Обязательное банкротство

По закону порядок признания гражданина банкротом начинается с оценки его платежеспособности. Он обязан составить обращение в арбитражный суд и признать себя обанкротившимся в том случае, если попытка удовлетворить требования одного из заемщиков может стать причиной невозможности выполнения возложенных на себя финансовых обязательств по отношению к иным кредиторам.

Совокупный размер кредитных обязательств (включая платежи, оговоренные сроками) должен составлять не меньше, чем 500тыс. руб. Заявление на признание банкротом подают не позже 30 рабочих дней от того момента, когда гражданин узнал или мог узнать о своей финансовой несостоятельности.

Банкротство гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем в процедурном плане (согласно п.2 ст.202 ФЗ о банкротстве) аналогично двум другим случаям банкротства граждан России — ИП и владельцев фермерских (крестьянских хозяйств), процессуально регулируемых также ст. 25 ГК (п. п. 1 и 5) и ст. ст. 214, 215 упомянутого ФЗ.

Процедура проведения дел о банкротстве

Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями банкротство ИП, а также фермерских (крестьянских хозяйств) процедурно проводится по аналогичным схемам:

  1. Если есть источники дохода — долг реструктуризируется;
  2. Если реструктуризация проходит успешно — долги погашены — подписывается мировое соглашение
  3. Если нет источников дохода, или в случае нарушения условий реструктуризации вводится процедура реализации имущества
  4. Далее в не зависимости от того, хватит ли средств вырученных за продажу имущества должника на погашение всех требований — гражданин освобождается от всех обязательств.

Законодательство РФ предоставляет гражданам страны право на реструктуризацию долга в процессе признания их банкротом. Это процедура финансовой реабилитации, способствующая восстановлению платежеспособности гражданина. С помощью реструктуризации он может гасить долги постепенно, ориентируясь на согласованный план выплат.

Процессуальные особенности банкротства граждан дают возможность использовать в виде реабилитационной процедуры и реализацию имущества, что позволяет соразмерно удовлетворить требования заемщиков.

Подписать мирное соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела, когда есть явные признаки неплатежеспособности гражданина, но он согласен на реструктуризацию и поэтапную выплату кредитов. Достигается соглашение путем переговоров между должниками и кредиторами.

О последствиях процедуры банкротства

Правовые последствия финансовой несостоятельности граждан (оговорены ст.213.30 ФЗ):

  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права заключать договора о займах, если не указывает факт своего банкротства;
  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права подать заявление о повторном банкротстве. Если гражданина повторно признают обанкротившимся, а заявителем будет являться конкурсный кредитор или уполномоченный орган, то в ходе дела правило об освобождении гражданина от обязательств, прописанное в п.3 ст.213.28 — не применяется. Все требования заемщиков, которые не были удовлетворены, но по ним настал исполнительный срок, предъявляются должнику в законодательно установленном порядке. В ситуации, когда имущество реализовано, но остались неудовлетворенные требования заемщиков (и по ним наступил срок исполнения), арбитражным судом заинтересованным лицам выдается исполнительный лист.
  • 3 года обанкротившийся не имеет права занять должность в органах управления ЮЛ и любым образом участвовать в процессе управления ЮЛ.
  • Несостоятельность (банкротство), может быть признана только на основании решения арбитражного суда. «В положении должника с непосильным бременем обязательств может оказаться не только индивидуальный предприниматель, но и всякий гражданин, взявший заем у банка, купивший недвижимость или иной дорогостоящий товар в кредит и т.п.».

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-grazhdanina-i-ego-grazhdansko-pravovye-posledstviya.html

Банкротство в гражданском праве – особенности процедуры

Что не регулирует гражданское право. Зачем нужно гражданское право? Процедуры банкротства должника

Не радуют ни слава, ни награды,Нет радости от собственного дела,И жажда дерзновений оскудела,

Так что ж осталось, если все пропало?

И.Гете

С 1 октября прошлого года введением соответствующего нормативно-правового акта физическим лицам разрешено становиться инициаторами собственного банкротства. Для того чтобы заявления рассматривались в суде, конечно, потребуется соблюсти некоторые условия, собрать дополнительную документацию.

Если усмотрены какие-либо нарушения со стороны должника, то ходатайство будет отклоняться. У юридических лиц и индивидуальных предпринимателей право обращаться в суд с целью признания своей финансовой несостоятельности было и ранее, однако и для них предусмотрен ряд специальных требований.

Определения в гражданском праве

Банкротство в гражданском праве определяется как факт неплатежеспособности должника, когда он не может выполнять требования по кредитам или же другим обязательным платежам.

При этом делается акцент на том, что финансовая несостоятельность может
быть признана арбитражным судом в соответствующем порядке, поэтому до вынесения решения должник не может быть объявлен банкротом.

Правило относится ко всем категориям граждан.

Должником называют физическое, юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, не способного выполнять свои финансовые обязательства в установленные законодательством сроки (максимально допустимое время просрочки обязательного платежа составляет 3 месяца).

Под понятием кредиторов подразумевают организации или третьих лиц, перед которыми должник имеет обязательства, материальные или нематериальные. Кредиторы делятся на несколько категорий, и порядок их очередности определяется Гражданским кодексом.

Задачи процесса и порядок проведения

Основными целями процедуры определяются:

  • погашение имеющейся задолженности перед кредиторами;
  • восстановление платежеспособности юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • сохранение имущества физических лиц.

Таким образом, банкротство гражданское право определяет не как что-то катастрофическое для должников, а как возможность законно избавиться от долга с минимальными потерями для себя. Подобное значение данный процесс имеет в правовых системах всех развитых стран.

Процедура подразумевает четыре этапа:

  1. наблюдение;
  2. финансовое оздоровление;
  3. внешнее управление;
  4. конкурсное производство.

Для проведения процедуры судом назначается арбитражный управляющий. Для каждой стадии предусмотрен особый специалист.

Стадия наблюдения проходит под руководством временного управляющего. На этапе финансового оздоровления действует административный управляющий. Далее делами должника управляет внешний управляющий, а завершает процесс конкурсный управляющий. В определенных случаях на всех этапах может действовать один и тот же специалист, если он имеет соответствующую квалификацию.

Особенности стадии наблюдения

На данном этапе основными задачами становятся:

  • проверка деятельности должника (физлица, юрлица или индивидуального предпринимателя);
  • составление реестра кредиторов;
  • проведение первого собрания кредиторов;
  • определение возможности восстановления платежеспособности должника (для юрлиц или ИП).

Банкротство юридических лиц в гражданском праве на стадии наблюдения предусматривает проверку деятельности должника на предмет нарушения законодательства, а именно, на наличие или отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. Такие махинации уголовно наказуемы.

Преднамеренным является банкротство, к которому привели умышленные действия со стороны руководства или учредителей. Обычно в таком случае резко ухудшаются финансовые показатели фирмы. Фиктивным называют факт признания своей финансовой несостоятельности, когда на деле компания является платежеспособной.

Максимальная продолжительность стадии наблюдения может составлять 7 месяцев, однако процесс может быть завершен досрочно, если

  • вводится финансовое оздоровление;
  • вводится конкурсное производство;
  • стороны пришли к мировому соглашению.

Составление реестра кредиторов и созыв первого собрания

Одной из основных задач временного управляющего, назначенного для проведения стадии наблюдения, является составление реестра кредиторов, в который включаются все организации и третьи лица, перед которыми должник имеет непогашенные финансовые обязательства.

Свои требования кредиторы должны предъявлять самостоятельно, путем направления соответствующего заявления арбитражному управляющему, прилагая к письму справки, подтверждающие наличие долга.

Адрес, на который необходимо отправить требования, можно узнать либо на сайте ассоциации, к которой прикреплен управляющий, либо на сайте арбитражной судебной инстанции.

Срок, отводимый для предъявления требований, составляет два месяца с момента публикации информации о введении стадии наблюдения.

Важно заметить, что кредиторы, заявившие о своих требованиях на протяжении 1 месяца с момента начала процесса, могут принимать участие в первом собрании кредиторов, проведением которого занимается арбитражный управляющий.

Права и обязанности арбитражных управляющих

Банкротство юридических лиц, физических или индивидуальных предпринимателей – это сложные процессы, поэтому гражданское право наделяет арбитражных управляющих рядом прав и обязанностей, чтобы они могли выполнять необходимые задачи.

К правам арбитражных управляющих относятся:

  • Он должен иметь доступ ко всей информации, касающейся деятельности организации, даже к той, которая относится к государственной тайне (в таком случае назначаются специалисты определенных категорий). Если должник отказывается предоставить нужную информацию, он будет привлечен к административной ответственности.
  • Специалист может просить суд отстранить их от дела.
  • Управляющий может подавать в суд различные ходатайства, в соответствии с законодательством.
  • Специалист имеет право привлекать третьих лиц, оплата услуг которых осуществляется за счет средств должника, если это не противоречит закону.
  • Управляющий может созывать собрание кредиторов в установленном законодательством порядке.
  • Специалист имеет право на получение вознаграждения.

К обязанностям арбитражных управляющихотносятся следующие:

  • Специалисты обязаны быть беспристрастными, руководствуясь в своей деятельности законодательством.
  • Управляющий должен представить суду отчет о проведенной деятельности.
  • Специалист обязан защищать имущество должника (этот аспект является приоритетным в его деятельности).
  • При обнаружении нарушений законодательства со стороны должника управляющий должен сообщить об этом компетентным органам.

Однако стоит заметить, что и должники имеют некоторые права. Если, к примеру, они видят, что назначенный специалист превышает свои полномочия или даже открыто нарушает закон, то на него можно подать жалобу в арбитражный суд и в ассоциацию, к которой он прикреплен. В большинстве случаев подобные ходатайства удовлетворяются, если на то есть основания.

Особенности стадии финансового оздоровления и внешнего управления

Стадия финансового оздоровления применяется зачастую к юридическим лицам, имеющим важность для региона. В остальных случаях процедура сразу переходит к этапу конкурсного производства.

Суть данной стадии в том, что платежеспособность организации может быть восстановлена за счет дополнительного вливания средств или реструктуризации компании. Внешнее управление – это частичная продажа имущества и увольнение некоторых сотрудников, а целью этапа также является восстановление платежеспособности.

Максимальная продолжительность стадии финансового оздоровления составляет 24 месяца, а внешнего управления – 18 месяцев.

Заключительная стадия процесса

Банкротство в гражданском праве завершается стадией конкурсного производства. Для физических лиц этап подразумевает изъятие и последующую реализацию имущества, кроме тех категорий, которые защищены законом.

Для индивидуальных предпринимателей данный этап означает закрытие статуса ИПи продажу имущества, относящегося к предпринимательской деятельности.

Юридические лица после стадии конкурсного производства также прекращают свою деятельность.

Этап конкурсного производства может продолжаться до 6 месяцев.

Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: