Банкротство кредитных организаций. Банкротство банка: что предусмотреть вкладчику. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

Содержание
  1. Страхование вкладов. Как вернуть свои деньги при банкротстве банка
  2. Банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ)
  3. Денежные средства, которые не подлежат компенсации системой страхования вкладов
  4. Страховой случай и сроки подачи претензии
  5. Организации, производящие компенсационные выплаты, и требуемые документы
  6. Сроки возврата вклада
  7. Порядок выплаты платежей при банкротстве банка
  8. Порядок и размер возмещения по вкладам
  9. Максимальная сумма возмещения по вкладам для физических лиц
  10. Как получить деньги?
  11. Срок возврата
  12. Что будет с оставшейся суммой?
  13. Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве банка
  14. Процедура несостоятельности банковских организаций
  15. Порядок процедуры несостоятельности
  16. В случае банкротства банка какая сумма возвращается?
  17. Очередность выплат
  18. В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?
  19. Как узнать что банк на грани разорения?
  20. Что делать заемщику?
  21. На что может рассчитывать вкладчик, если его банк обанкротился
  22. Что происходит при банкротстве
  23. Как защищены банковские вкладчики
  24. Возвращаем деньги
  25. 1 шаг. Узнать об лишении лицензии
  26. 2 шаг. Определить сумму возмещения
  27. 3 шаг. Решение о выплате
  28. 4 шаг. Для тех, у кого сумма больше 1,4 миллиона рублей
  29. Как не стать жертвой разорившегося банка
  30. Мнение эксперта
  31. Реальная история
  32. Банкротство кредитных организаций: признаки, особенности, последствия, возврат страховой суммы
  33. В каких случаях может быть признана банкротом кредитная организация
  34. Стадии банкротства
  35. Предупреждение банкротства
  36. Конкурсное производство
  37. Порядок и особенности процедуры
  38. Этап наблюдения
  39. Финансовое оздоровление
  40. Заявление о признании банкротом и конкурсное производство
  41. Последствия банкротства банка
  42. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться
  43. Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка
  44. Государственное страхование вкладов
  45. Возмещение по дебетовым картам
  46. Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?
  47. Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Страхование вкладов. Как вернуть свои деньги при банкротстве банка

Банкротство кредитных организаций. Банкротство банка: что предусмотреть вкладчику. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

 2 октября 2013      к записи Страхование вкладов. Как вернуть свои деньги при банкротстве банка отключены

В период кризиса доверие даже к банкам падает. Многие вкладчики не знают, что ожидает их депозиты, и как поступить, если банк прекратит или приостановит свою деятельность. Панике поддаваться не стоит.

Дело в том, что государством, начиная с 2003 года, предусмотрена система компенсационных выплат для вкладов физических лиц, закрепленная Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003г.

Банки, входящие в систему страхования вкладов (ССВ)

Законом о страхования вкладов предусматривается обязательное вхождение в эту систему всех российских банков. Агентством по страхованию вкладов ведется реестр банков, относящихся к ССВ.

Перед тем, как отдавать деньги в банк, любой вкладчик, может проконтролировать на сайте агентства, входит ли выбранный банк в реестр банков по страхованию вкладов.

Стоит отметить, что в России вкладными операциями имеют право заниматься не только банки, но и, так называемые, различные кредитные кооперативы. Надо помнить, что обязательное государственное страхование в них не действует.

Денежные средства, которые не подлежат компенсации системой страхования вкладов

Государством гарантируется сохранность вкладов физическим лицам при процедуре банкротства всех банков. Однако, законом оговорены исключения, для которых страховые компенсации не производятся, а именно:

  • вклады, выдаваемые предъявителю,
  • вклады, предоставленные банкам по договорам доверительного управления,
  • вклады в иностранных филиалах российских банков,
  • вклады в форме электронных денежных средств.

Возврату подлежит сумма размером не более 1 млн 400 тысяч рублей

В случае ликвидации, согласно данного закона, вкладчикам полагается компенсация вклада и процентов, начисленных по договору на дату приостановки деятельности банка, размером не более 700 тысяч рублей.

Компенсации подлежат как депозиты в российской валюте, так и депозиты в валюте других стран.

По валютным вкладам страховое возмещение делается в российской валюте по официальному курсу на дату страхового случая.

Сумму денежных средств, превышающую границу в 700 тысяч рублей, также можно вернуть в процессе конкурсного производства.

Возврат занимает большой промежуток времени, так как процедура ликвидации банка дело не простое. Сумма компенсации может быть не полной.

Однако, практика показывает, что физическим лицам, которые выступают кредиторами первой очереди, чаще всего удается получить вклад полностью.

Размер границы страхового возмещения постоянно корректируется законодателями. В 2013 году в Госдуму РФ направлена поправка в закон об увеличении предела компенсационных выплат до 1 млн. рублей

Страховой случай и сроки подачи претензии

Вкладчик может претендовать на компенсацию в следующих случаях: при банкротстве банка и отзыве банковской лицензии, при приостановлении Банком России исполнения требований кредиторов банка (приостановка действия лицензии).

Информация о банкротстве или приостановке действия лицензии, вывешивается в самом банке, размещается на сайте банка, а также информация содержится на сайте Агентства по страхованию вкладов.

В любой момент вкладчик имеет доступ к такой информации.

Клиент банка может обратиться с заявлением-требованием о возврате вклада в течении всего ликвидационного периода банка, или до окончания действия постановления о приостановке деятельности банка.

Организации, производящие компенсационные выплаты, и требуемые документы

Компенсации производятся Агентством по страхованию вкладов или любым банком-агентом, которому перепоручаются компенсационные мероприятия.

Место приема документов на выплаты можно узнать в самом банке, или через публикации в «Вестнике Банка России», а также в официальном местном печатном органе.

Также в течении 30 дней агентство обязано направить личное сообщение вкладчикам согласно списков, предоставленных банком.

Документы, требуемые при оформлении процедуры возврата вклада:

  • документ, подтверждающий личность вкладчика,
  • документы, удостоверяющие право на наследство,
  • нотариально заверенная доверенность, на право представления заинтересованного лица,
  • заявление на компенсацию, по форме агентства.

Также не лишним будет захватить договор по банковскому вкладу и приходные документы, которые являются подтверждением законности ваших требований к банку.

Сроки возврата вклада

Компенсационные выплаты выполняются в течении 3 суток, со дня подачи заявления, но не ранее двух недель от дня страхового случая. Деньги вкладчик может получить наличными или попросить перечислить их на определенный банковский счет.

На данный момент Агентство по страхованию вкладов имеет сведения о наступлении 131 страхового случая. Выплаты получили около 400 тысяч вкладчиков, на сумму более 73 млрд.рублей.

Так что, излишне беспокоиться о возврате своего вклада не стоит. Государство позаботилось о создании системы компенсационных выплат. Однако, надо помнить, что на рынке достаточно мошенников.

Делая вклад, обязательно поинтересуйтесь, входит ли финансовая организация в Систему страхования вкладов.

Источник: https://www.exocur.ru/strahovanie-vkladov-kak-vernut-svoi-dengi-pri-bankrotstve-banka/

Порядок выплаты платежей при банкротстве банка

Банкротство кредитных организаций. Банкротство банка: что предусмотреть вкладчику. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

Когда банк становится банкротом, обязанности по выплате привлеченных средств ложатся на Агентство по страхованию вкладов (далее АСВ).

Сумма страхового возмещения имеет ограничения, поэтому некоторые депозиты возмещаются лишь в утвержденных размерах. Как происходит процедура возмещения и что будет с оставшейся суммой, читайте в статье.

Порядок и размер возмещения по вкладам

Для защиты финансовых интересов граждан и стабильного функционирования банковской системы, был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Была создана госпрограмма страхования вкладов физлиц, размещенных в российских банках на территории страны.

Клиенты банков участников программы могут чувствовать себя комфортно и не волноваться, что их сбережения могут исчезнуть, если банк обанкротится или будет ликвидирован. Выплата депозитов и возврат средств, предусмотрены законом. Черный список банков на этот год представлен здесь:

Суть системы страхования заключается в следующем: если с банком происходит страховой случай (банкротство, отзыв лицензии, процедура ликвидации), обязанности по выполнению обязательств берет на себя АСВ.

На сегодня в Агентстве по страхованию вкладов состоят 485 банков. Вкладчикам, чьи накопления находятся в банках-участниках ССВ, не стоит беспокоиться о своих сбережениях: денежные средства считаются автоматически застрахованными, поэтому проходить дополнительную процедуру при оформлении депозита не нужно.

Прежде, чем принять решение об открытии вклада в банке, важно убедиться, что данная финансовая организация состоит в АСВ.

Максимальная сумма возмещения по вкладам для физических лиц

Деньги на депозитных и расчетных счетах находятся под охраной государства. Сегодня максимальный размер выплаты составляет 1,4 млн руб.

Депозиты, суммой равной или менее 1,4 млн рублей возмещаются АСВ в полном объеме.

Возвраты по вкладам, превышающим установленную величину, проводятся в пределах 1,4 млн руб. Когда у клиента несколько вкладов в банке, возмещению подлежат суммы в полном объеме, при условии, что их суммарный размер не превышает установленную АСВ величину.

Важно! Если вклад был оформлен до 29.12.2014 года, гарантированная сумма составляет 700 тыс руб.

Оформленные в валюте депозиты при возврате конвертируются в рубли и выдаются в пределах установленной законом суммы.

Выплаты производятся только в рублях!

Как получить деньги?

Если с банком произошел страховой случай, в течение семи дней Агентство по страхованию вкладов обязано подать в прессу информацию. Такая информация должна быть размещена и на сайте банка. АСВ также обязано предоставить перечень банков-агентов, через которые будут происходить выплаты вкладов клиентам.

Порядок возврата денег вкладчикам следующий:

  1. Обратиться в отделение банка-агента и написать заявление на получение страховки. Это необходимо сделать до завершения процедуры банкротства.
  2. Подготовить документы:
    1. заявление установленной формы;
    2. паспорт;
    3. доверенность, если выплата будет производиться уполномоченному вкладчиком лицу.
  3. Сотрудник банка проверит наличие клиента-вкладчика в Реестре на получение средств и создаст расходный документ на получение денег. С расходным ордером необходимо пройти в кассу, где будет произведена непосредственная выплата.

Не стоит беспокоиться и переживать, что можно не успеть: обычно выплаты производятся в день обращения, а банки способны обслужить довольно большой клиентопоток.

Срок возврата

Возмещение вкладов клиентам при наступлении страхового события происходит в течение трех суток с момента подачи документов, но с условием что страховое событие наступило не позднее 14 дней. На практике, заявления о выплате страховых сумм начинают приниматься после истечения двух недель с момента страхового события.

Что будет с оставшейся суммой?

Когда сумма вклада превышает страховку, вкладчик может претендовать на получение оставшейся суммы. Свои требования необходимо обозначить в заявлении, которое подается повторно после получения страховой суммы.

При процедуре банкротства, заявление будет принято во внимание и в порядке очередности удовлетворено.

Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве банка

Если банк банкрот, кредиторы (лица, перед которыми у банка долговые обязательства) делятся на несколько очередей, согласно которым могут претендовать на удовлетворение своих требований.

  • В первую очередь входят вкладчики банка, депозиты которых превышают 700 тыс – 1,4 млн руб (полностью не покрывает страховка).
  • во вторую очередь производятся выплаты выходных пособий и заработных плат по трудовым договорам.
  • В третью очередь удовлетворяются иные требования. не относящиеся к предыдущим двум типам.

Важно понимать, что требования кредиторов удовлетворяются согласно очереди. Так не могут быть погашены долги перед кредиторами третьей или второй очереди то того, как будет решен вопрос с первыми претендентами на возврат вкладов.

Если у банка недостаточно сбережений для удовлетворения всех запросов, денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

Источник: https://www.oceanbank.ru/ocherednost-vyplaty-vkladov-pri-bankrotstve-banka/

Процедура несостоятельности банковских организаций

Банкротство кредитных организаций. Банкротство банка: что предусмотреть вкладчику. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

В последнее время в СМИ регулярно появляются сообщения об отзыве лицензии у очередного банка. Нередко под карательные меры Центробанка попадают даже крупные и известные финансовые организации, входящие в первую сотню по объему вкладов населения.

Контроль за работой банковского сектора ЦБ осуществляет в целях обеспечения его эффективной и бесперебойной работы, для защиты интересов вкладчиков. Процедуры отзыва лицензии и последующего банкротства регулируются нормами ФЗ-127 о несостоятельности и ФЗ-395 о банковской деятельности.

Как вести себя вкладчикам обанкротившегося банка и какие меры необходимо предпринять для возврата своих денег? Немало вопросов вызывает и дальнейшая судьба заемщиков.

Порядок процедуры несостоятельности

Специфика банкротства банковской организации состоит в том, что ей всегда предшествует отзыв лицензии Центробанком. Причины, которые могут привести к отзыву лицензии строго ограничены законодательством. В их числе:

  • снижение достаточности капитала ниже 2%;
  • уменьшение размера собственных средств до уровня менее 300 млн.р.;
  • несвоевременное исполнение требований ЦБ о приведении указанных выше параметров к стандартам;
  • невыполнение своих обязательств перед клиентами более 14 дней, размер кредиторских требований превышает 100 МРОТ.

Существуют обстоятельства, при которых ЦБ может, но не обязан отозвать лицензию. К ним можно отнести выявление недостоверных сведений при ее получении; отсутствие банковских операций в течение года; нарушение российских законов; задержка отчетности или ошибки в ней; проведение операций, не предусмотренных лицензией.

После того как у банка отозвали лицензию, в организации вводится временная администрация. Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

  • добровольная ликвидация (при условии достаточности средств для удовлетворения всех кредиторских требований);
  • банкротство или конкурсное производство (при недостаточности).

Одна из процедур должна быть утверждена арбитражным судом на основании ходатайства временного управляющего. Они вводятся на срок до года, но могут быть продлены до полугода. Информация о том, что в банке действует одна из указанных процедур, должна появится в газете «Коммерсант».

Возможна ситуация, когда о недостаточности активов выясняется на этапе добровольной ликвидации. Тогда принимается решение об открытии конкурсного производства.

В ходе конкурсного производства управляющий устанавливает кредиторские требования, включает их в реестр и производит все положенные им выплаты. Также он разыскивает, описывает и реализует на торгах имущество банковской организации.

В качестве конкурсного управляющего или ликвидатора выступает АСВ.

Спецификой банкротства банковских организаций является отсутствие процедуры наблюдения, вместо нее применяются другие меры предотвращения банкротства.

Центробанк может ввести временный мораторий на банковские операции сроком не более 3 месяцев. Мораторий не всегда обозначает скорую ликвидацию банка. Его основной целью является восстановление платежного баланса, для чего и требуется временная заморозка по всем счетам, кроме текущих. При успешном завершении данной процедуры в банке устраняются проблемы с ликвидностью.

Мораторий может завершиться введением процедуры санации или передачей части имущества в пользу другой финансовой организации. Последняя станет правопреемником банка и все обязательства перед вкладчиками должны будут сохраниться в прежнем объеме.

Но возможно и неудачное завершение моратория, тогда у банка все же отзовут лицензию.

В случае банкротства банка какая сумма возвращается?

Банкротство банка, отзыв у него лицензии или введение временного моратория относятся к страховым случаям и по ним предусмотрена выплата страховой компенсации. За это в России отвечает Агентство по страхованию вкладов.

Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.

Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р. В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р. На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели.

Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами.

За выплатой страховки клиент банка-банкрота может обратиться в течение 14 дней после наступления страхового случая (отзыва лицензии). Для приема заявлений АСВ назначает уполномоченные банковские организации, о чем публикуется информация в СМИ и на сайте банка-банкрота. Также в обязанности АСВ входит оповещение всех вкладчиков о банкротстве.

Для получения компенсации нужно предъявить в уполномоченный банк заявление, паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада/счета. Выплата производится в течение трех дней, но не ранее истечения двухнедельного срока после наступления страхового случая.

За компенсацией нужно обратиться до завершения ликвидации банка. Если клиент не уложится в указанные сроки, то страховку ему выплатят только при наличии уважительных причин: при тяжелой болезни, нахождении в командировке и пр.

Очередность выплат

При удовлетворении требований кредиторов выплаты банком осуществляются в соответствии с очередностью.

В первую очередь погашаются требования физлиц по договорам банковского вклада и обязательствам, которые возникли из-за причинения вреда жизни и здоровью, а также требования, перешедшие к ЦБ и АСВ.

Во вторую очередь – требования работникам банкрота в части выходных пособий и оплате труда.

В третью – требования, которые не относятся к первой и второй очередям, а также обязательства по погашению ценных бумаг.

Если у кредитной организации недостаточно средств для погашения всех требований в пределах одной очереди, то сумма распределяется пропорционально суммам требований, включенным в реестр.

В случае банкротства банка что происходит с кредитом и вкладом?

Банкротство банка к сожалению многих заемщиков не отменяет их обязательства по кредитам и ипотеке.

Если заемщик перестанет производить выплаты по кредиту, то это грозит ему начислением штрафных санкций, испорченной кредитной историей и принудительным взысканием при длительной не оплате по кредитным обязательствам. Ипотечные заемщики могут потерять жилье, которое является предметом залога.

В некоторых ситуациях права требования по кредитным обязательствам удается продать в ходе конкурсного производства. Они включаются в конкурсную массу, при этом приобрести их может только другая организация, которая обладает лицензией на проведение банковских операций.

Тогда покупатель становится новым кредитором заемщика. Стоит понимать, что банк не вправе изменять условия кредитного договора: повышать процентную ставку, требовать досрочного погашения и пр. Иначе его действия можно обжаловать в ЦБ.

Как уже говорилось, вкладчикам выплачивают возмещение в пределах 1,4 млн.р. Если вклад клиента превышал 1,4 млн.р.

, то он может получить остаток в ходе конкурсного производства при распродаже банковского имущества наряду с другими кредиторами.

Выплату остатка никто не гарантирует, поэтому эксперты рекомендуют хранить деньги в нескольких банках без превышения страхового лимита.

Проценты по вкладу, которые были начислены к моменту ликвидации банка, также подлежат к выплате в рамках компенсации от АСВ. Если в банке действовал мораторий, то в этот период проценты начисляются по ставке 6,67% годовых (2/3 от ставки рефинансирования).

Как узнать что банк на грани разорения?

Можно выделить несколько признаков, указывающих на то, что банковская организация переживает не лучшие времена и высока вероятность отзыва лицензии в ближайшие дни.

  • слишком привлекательные (высокие) ставки по депозитам (выше среднерыночного значения на 4-5 п.п.), что свидетельствует о проблемах с ликвидностью у банка;
  • утрата позиций в международных/российских рейтингах;
  • временное ограничение на снятие денег с вкладов;
  • сложности с получением денег/закрытием счета якобы из-за технических сбоев;
  • массовое закрытие счетов в банке другими клиентами;
  • плохая финансовая отчетность: снижение размера активов, основных средств и пр.;
  • споры с Центробанком, получение предупреждений от ЦБ;
  • тревожный информационный фон;
  • введение сокращенного рабочего дня

Что делать заемщику?

Заемщику первоначально нужно уточнить реквизиты для перевода средств. Для этого обратиться в АСВ или выделенную горячую линию по взаимодействию с клиентами банка-банкрота. Остается вносить платежи в прежнем размере и в соответствии с графиком.

Реквизиты для погашения кредита заемщику обязаны передать представители временной администрации. Соответствующая информация размещается ею на сайте банка. Но если такие сведения отсутствуют, платежи необходимо производить по прежним реквизитам. Обязательно нужно сохранить все платежные документы, подтверждающие факт оплаты на случай возникновения спорных моментов.

Если платеж в адрес банкрота не зачисляется на счет по каким-либо причинам, то ГК предусматривает следующий выход из ситуации. Заемщику нужно продолжать вносить деньги с учетом графика на депозит нотариуса. Тогда начисленные штрафные санкции аннулируются, а кредитная история останется безупречной.

После признания банка банкротом и его окончательной ликвидации все платежи нужно производить в адрес АСВ. Агентство размещает новые реквизиты в разделе «Ликвидация банков» на официальном сайте банка-банкрота.

Информация должна появится не позднее, чем через 10 дней после старта ликвидации. Также ликвидатор направляет всем заемщикам банка новые платежные реквизиты.

Платежи в адрес АСВ можно внести без комиссии в терминалах банка «Российский капитал», но они не должны превышать 15000 р.

А как поступить, если финансовые проблемы возникли не только у кредитора, но и у самого заемщика? Вариантов у него несколько.

Во-первых, он может обратиться к новому банку-кредитору или в АСВ с просьбой о пересмотре действующего графика погашения задолженности или предоставлении кредитных каникул.

При одобрении заявления новый кредитор реструктуризирует задолженность путем увеличения срока кредитования. В результате ежемесячный платеж минимизируется.

Обычно для реструктуризации от заемщика требуется наличие уважительных причин, обусловивших ухудшение его финансового положения: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр.

Во-вторых, при залоговом кредитовании предмет залога изымается и реализуется. Обычно в качестве залога выступают недвижимости, авто и ценные бумаги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток (при наличии) – возвращается заемщику.

Если ни один из этих вариантов неприемлем: в реструктуризации было отказано, а ликвидной собственности нет, то заемщик может объявить о своем банкротстве. Такая возможность появилась у физлиц с 2015 года.

Для инициации банкротства задолженность по кредиту должна превышать 500 тыс.р., а срок просрочки по обязательствам – три месяца.

Инициатива об объявлении заемщика банкротом может исходить не только от заемщика, но и от банка или АСВ.

Если суд сочтет требования физического лица или его кредиторов обоснованными, то он предложит график реструктуризации (только при наличии у заемщика постоянного дохода) или назначит управляющего.

В обязанности управляющего входит опись и реализация всего имущества должника на торгах.

Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту. Если их окажется недостаточно, то заемщика объявляют банкротом и все обязательства с него снимаются.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/nesostoyatelnost-banka

На что может рассчитывать вкладчик, если его банк обанкротился

Банкротство кредитных организаций. Банкротство банка: что предусмотреть вкладчику. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

В последние несколько лет резко выросло количество новостей о закрытии банков. В связи с этим у многих вкладчиков возникают вопросы, как обезопасить накопления и какие действия предпринять, если банк, в котором сделан вклад, лишился своей лицензии. Попробуем во всем этом разобраться.

Что происходит при банкротстве

Весь процесс банкротства урегулирован законом и состоит из двух стадий: наблюдения и конкурсного производства. Так же банк может заключить со своими кредиторами мировое соглашение, но только если он ликвидируется по решению и под руководством Агентства по реструктуризации кредитных организаций.

Суд, принявший иск о банкротстве назначает временного управляющего, который должен будет предоставить отчет о проделанной работе, данные о финансовом положении должника и возможности оплаты его обязательств.

Если суд признает банк банкротом, открывается конкурсное производство, в ходе которого определяется размер и очередность требований кредиторов, а при нехватке денег производится оценка и выставление на аукцион имущества должника.

По номеру телефона 8-800-200-08-05 можно уточнить все детали о том, как вернуть вклад, если банк обанкротился.

Как защищены банковские вкладчики

Помимо законодательного урегулирования вопроса, была создана система страхования вкладов, с помощью которой защищаются деньги населения.

Как только организация регистрируется в качестве банка, она становится членом этой системы.

Благодаря этому гражданин может не беспокоиться о своих деньгах, так как если банк обанкротился, вкладчик получит государственную помощь, страховую компенсацию вклада с учетом процентов.

При изъятии лицензии оставшиеся на счетах гражданина деньги суммируются, проценты учитываются за все время действия лицензии. Денежные средства компенсируются из фонда страхования вкладов, формирующимися банками с помощью взносов.

Узнайте из видео, куда обращаться, если банк обанкротился:

Возвращаем деньги

Для понимания, как вернуть деньги, когда банк обанкротился, разберем последовательность шагов:

1 шаг. Узнать об лишении лицензии

Обычно об отзыве лицензии у банка, люди узнают из новостей телевидения, радио и газет. Проверить это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) – asv.org.

ru, где публикуется официальная информация о банках-банкротах, а также указывается, когда и куда можно обратиться для возврата своих денег.

Помимо сайта, Агентство публикует информацию в прессе и в течение месяца направляет вкладчикам соответствующее письмо.

2 шаг. Определить сумму возмещения

Нужно учитывать, что есть ряд случаев, не считающиеся страховым случаем, это касается:

  • счетов принадлежат адвокатам и открытых в связи с профессиональной деятельностью;
  • денег, хранящихся в отделениях российских банков за рубежом;
  • счетов на предъявителя.

Вклад, хранящейся не в национальной валюте, рассчитывается в рублях. Сумма компенсации зависит от времени наступления страхового случая:

  • с 2008 года – 700 тысяч рублей;
  • после 2014 года – выросла до 1,4 миллиона рублей.

Если гражданин использовал счет в банке для сделок с объектами недвижимости, то сумма вырастет до десяти миллионов.

При наличии нескольких депозитов выплата будет производиться пропорционально общей суммы, например, если на первом депозите было 800 тысяч рублей, а на втором 700, то выплата будет соответственно 800 и 600 тысяч рублей.

3 шаг. Решение о выплате

Агентство по страхованию вкладов выбирает банк-агент, так чтобы его филиалы были неподалеку от банка, который обанкротился. Именно туда нужно обращаться вкладчику с паспортом и заявлением о страховой компенсации. Сделать это можно до тех пор, пока банк не будет ликвидирован, что обычно занимает два года.

Заявление может быть принято по истечении этого срока, если имеется уважительная причина его пропуска, например, тяжелая болезнь или армейская служба. Выдача средств занимает от трех дней до двух недель наличными или на банковский счет по желанию вкладчика.

Если денежный вклад был более 1,4 миллиона рублей, то вернуть деньги возможно будет после начала конкурсного производства, сведения об этом будут появляться на сайте суда.

Перечень банков-банкротов есть на сайте www.banki.ru/banks/memory.

4 шаг. Для тех, у кого сумма больше 1,4 миллиона рублей

Если сумма на счету превысила максимально возможную для покрытия страховкой, то это не повод расстраиваться, но нужно приготовиться к длительному ожиданию.

Вкладчики по закону относятся к кредиторам первой очереди, поэтому, когда банк пройдет все процедуры банкротства, есть шанс получить денежные средства обратно.

Как не стать жертвой разорившегося банка

Обеспечить сохранность денег, помогут два основных правила:

  1. делать вклад только в организации, являющуюся членом системы обязательного страхования;
  2. не превышать максимальный размер возмещения.

При необходимости вложить большую сумму, лучше разделить ее на несколько частей и хранить в разных банках, тогда в случае неприятного исхода, удастся вернуть все денежные средства в короткие сроки.

Ваши подозрения должны вызвать:

  • необычно высокий процент по вкладам – сигнал, что организация ведет рискованную политику и вероятно скоро останется без лицензии;
  • новости в СМИ о ситуации в банке, поводом для беспокойства могут быть перебои с выдачей денег, отток вкладов, огромные проценты;
  • внезапное изменение графика работы – увеличение выходных, сокращение продолжительности рабочего дня, таким образом, организация может пытаться сдержать поток клиентов, и сократить расходы на оплату труда своих сотрудников;
  • ограничение денежных операций, когда для снятия денег, предлагают оставить заявку и подождать несколько дней;

Помимо этого, нужно максимально дотошно проверять паспортные данные и реквизиты банка, прописанные в договоре, так как в случае банкротства будет трудно доказать свою правоту банку-агенту.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда выбранный банк внезапно обанкротился, стоит серьезно подходить к его выбору. Для начала узнать, состоит ли он системе страхования на сайте АСВ или Центрального Банка РФ

Благодаря законодательно продуманной системе обязательно страхования банковских вкладов, о своих деньгах (до определенной суммы) не нужно беспокоиться. При этом не стоит быть беспечными, а контролировать ситуацию, тщательно выбирать банк, а если столкнулись с отзывом лицензии, не паниковать, а вернуть накопления в соответствии с порядком, предусмотренным законом.

Мнение эксперта

Рекомендации члена СРО арбитражных управляющих Инициатива Афонина Игоря Васильевича:

Реальная история

Посмотрите, как Ольга Корица возвращала свои деньги из разорившегося банка:

Источник: https://finomer.ru/sberezheniya/na-chto-mozhet-rasschityvat-vkladchik-esli-bank-obankrotilsya

Банкротство кредитных организаций: признаки, особенности, последствия, возврат страховой суммы

Банкротство кредитных организаций. Банкротство банка: что предусмотреть вкладчику. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

Все случаи признания юридических и физических лиц финансово несостоятельными в Российской Федерации регулируются с помощью положений Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Именно этот закон определяет и те случаи, когда финансово-кредитная организация может получить статус банкрота.

В каких случаях может быть признана банкротом кредитная организация

В соответствии с положениями статьи 189.8 указанного нормативного акта кредитная организация может вступить в процедуру признания ее финансово несостоятельной в следующих случаях:

  • если у нее имеется задолженность перед работниками (по заработной плате и выплате выходных пособий), а также перед различными видами кредиторов, в том числе перед государственными органами. Срок существования такой задолженности должен составлять более двух недель;
  • пассивы кредитной организации по отношению к ее активам находятся в состоянии существенного превышения.

Кроме того, суд при рассмотрении возможности принять заявление о признании финансово-кредитной организации банкротом будет учитывать и иные признаки, а именно:

  • у компании имеется просроченный долг общим объемом свыше одной тысячи минимальных размеров оплаты труда. В расчет в этом случае берутся долги и перед частными лицами, и перед корпоративными (коммерческими) клиентами;
  • кредитная организация имеет существенные налоговые или таможенные долги (размер таких долгов суд будет определять в каждом конкретном случае индивидуально исходя из существующего оборота такой кредитной организации);
  • по дебетовым переводам, осуществляемым клиентами, также имеются задолженности;
  • имеются документы, с помощью которых может быть подтверждена неплатежеспособность финансово-кредитной организации;
  • размер тех денежных обязательств, которые имеются у компании, превысил саму ее стоимость (в данном случае в расчет берется стоимость балансовых активов компании, размер которых известен на основании последней сформированной бухгалтерской отчетности).

В качестве дополнительных признаков, которые суд будет изучать при рассмотрении заявления о признании финансово-кредитной организации банкротом, будут также такие факторы, как:

  • уровень оттока клиентов компании и, соответственно, уровень оттока капитала;
  • сформированная необходимость в больших объемах инвестиций в компанию, в том числе для увеличения уставного капитала (если такие инвестиции, кроме увеличения уставного капитала, также направляются на проведение первоочередных расчетов с клиентами с целью недопущения критического увеличения размеров задолженностей).

Стадии банкротства

Для проведения процедуры банкротства банка или иной кредитной организации свойственны некоторые особенности, которые не являются характерными для аналогичного банкротного процесса для других юридических лиц.

Предупреждение банкротства

В частности, на основании статьи 189.9 могут быть применены специальные меры по предупреждению банкротства компании. К числу таких мер относятся:

  • проведение мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. Такие мероприятия проводятся во внесудебном порядке для того, чтобы восстановить финансовое состояние компании. К таким мерам относятся оказание помощи такой организации ее учредителями; внесение изменений в существующие активы компании и ее пассивы, осуществляемые, в первую очередь, путем изменения структуры таковых; изменение структуры самой компании; мероприятия по установлению соответствия и приведению к нему размеров уставного капитала и собственных средств кредитной организации; другие меры, которые могут быть применены для исполнения действующего банкротного законодательства;
  • назначение временного управления в финансово-кредитной организации (исключением являются те случаи, когда такое управление введено по причине отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности организации);
  • проведение мероприятий по реорганизации самой компании одним из предусмотренных законодательством способом;
  • меры, направленные на предупреждение банкротства такой кредитной организации, которая имеет лицензию на привлечение вкладов физических лиц и ведение счетов таких лиц (в данном случае все меры будут осуществляться на основании привлечения Банка России и специально созданных управляющих компаний).

Конкурсное производство

В том случае, если досудебные меры предупреждения банкротства компании не имели успеха, дело передается в арбитражный суд, где наступает период осуществления конкурсного производства в соответствии с положениями статьи 189.13 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом использование мер банкротства, применяемых для проведения банкротства других видов юридических лиц, а также заключение мирового соглашения, не допускается.

Порядок и особенности процедуры

Весь процесс проведения процедуры банкротства финансово-кредитной организации условно можно разделить на четыре стадии, которые характерны и для других видов юридических лиц, – наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, а также конкурсное производство.

Но ввиду особого статуса кредитной организации эти стадии будут иметь свои отличия.

Этап наблюдения

Так, на этапе наблюдения Банк России как контролирующий орган изучает все имеющиеся данные о деятельности финансово-кредитной организации, собирает данные, которые позволят в будущем сформировать план финансового оздоровления организации. На этом этапе организация продолжает осуществлять те действия, которые направлены на достижение уставных целей создания организации.

Финансовое оздоровление

Следующим шагом становится проведение финансового оздоровления компании. Так как это досудебный процесс, его осуществление и регулирование находится также в ведении Банка России, как контролирующего органа.

Однако на этом этапе в зависимости от выбранного варианта финансового оздоровления будет осуществляться взаимодействие специально созданной управляющей компании и учредителей или участников такой финансово-кредитной организации.

Если речь идет об использовании финансовой помощи организации, исходящей от ее учредителей или участников компании, то она может выражаться в следующих действиях:

  • размещение на депозитных счетах банка определённой суммы денежных средств на срок не менее шести месяцев со ставкой, которая не будет превышать установленную ставку рефинансирования Банка России;
  • для кредитной организации ее учредители или участники выступают в качестве поручителей по кредитам или предоставляют банковские гарантии;
  • осуществляют заключение специальных соглашений по предоставлению рассрочки платежа или отсрочек по выплатам;
  • отказ от выплаты дивидендов и направление финансовой прибыли компании на ее оздоровление;
  • предоставление дополнительного взноса в существующий уставной капитал компании;
  • действия по прощению долгов кредитной организации.

Если в качестве мер финансового оздоровления применяется изменение структуры активов и пассивов, то все действия выглядят следующим образом:

  • мероприятия, направленные на улучшение общего кредитного портфеля организации, в том числе посредством замены неликвидных активов ликвидными;
  • приведение в соответствие активов в зависимости от их срочности тем обязательствам, которые имеют первоочередное исполнение;
  • сокращение тех расходов организации, которые у нее имеются, в том числе на обслуживание имеющегося долга, а также на управление самой организацией (нередко посредством сокращения руководящего штата);
  • увеличение собственных средств компании;
  • снижение размера текущих и краткосрочных обязательств в общем объеме таких обязательств;
  • увеличение размеров среднесрочных и долгосрочных обязательств.

Если при проведении анализа своего финансового состояния компанией было установлено, что ее собственные средства меньше размера уставного капитала, то такая компания обязана привести средства в соответствие размеров величин имеющихся средств и уставного капитала. В том случае, если в каждом последующем финансовом году происходит снижение уровня собственных средств ниже уровня минимального значения уставного капитала, компания должна принять решение о ликвидации и обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. В противном случае, такие действия будет осуществлять Банк России.

В рамках финансового оздоровления может также быть применена такая мера, как изменение структуры кредитной организации, которое осуществляется посредством изменения численности сотрудников либо посредством сокращения различных подразделений, в первую очередь, обособленных, имеющихся в структуре компании.

Заявление о признании банкротом и конкурсное производство

Если ни одна из мер по предупреждению банкротства кредитной организации или комплекс таких мер не возымели необходимого действия, следует обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом такой кредитной организации, после чего начинается стадия конкурсного производства.

Как и для других видов юридических лиц, этап конкурсного производства предусматривает продажу имеющегося имущества для формирования конкурсной массы кредитной организации с целью последующего погашения существующих задолженностей перед кредиторами в порядке предоставления ими своих требований.

Последствия банкротства банка

Банкротство финансово-кредитной организации имеет последствия, в первую очередь, для его клиентов.

Для юридических лиц такие последствия заключаются в отсутствии возможности получить средства для тех компаний, которые имели свои счета в обанкротившейся кредитной организации.

Однако, если компания выступала в качестве кредитора, она сможет получить возмещение средств в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в соответствии со сформированным реестром требований кредиторов.

Если речь идет о вкладчиках, то в данном случае последствием будет являться ликвидация всех существующих вкладов.

Однако на этапе действия временной администрации вклады могут быть возмещены при наличии специального заявления. В данном случае срок выплаты составляет четырнадцать дней.

Но следует помнить, что возврату подлежат только определенные суммы в соответствии с нормами действующего законодательства.

В случае если речь идет о заемщиках, то у них сохраняются обязательства по выплате кредитов. В случае банкротства кредитной организации все обязательства должников переходят его правопреемникам либо – в случае реорганизации такого банка – новообразованной финансово-кредитной организации.

Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

Для того чтобы получить средства в случае банкротства банка, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. В настоящее время максимальная сумма возмещения по вкладам составляет один миллион четыреста тысяч рублей.

Выплата будет осуществлена по всем счетам граждан, в том числе если речь идет о денежных средствах, внесенных в банк индивидуальных предпринимателей. Исключение в выплатах совершается в случае, если речь идет об обезличенных металлических счетах, банковских вкладах на предъявителя.

В этом случае средства возмещены не будут, равно как и в том случае, если речь идет о денежных средствах, переданных банку в доверительное управление.

Заявление на получение средств от Агентства по страхованию вкладов необходимо направить в тот банк, который назначен Банком России в качестве банка-преемника. Выплата средств будет происходить в таком банке, но за счет средств, предоставленных Агентством по страхованию вкладов.

С момента написания заявления до получения средств проходит до трех дней. Подать такое заявление можно по истечении двух недель с даты отзыва лицензии у кредитной организации Банком России.

Однако если лицензия еще не отозвана, то обращаться с заявлением о возврате средств по вкладу возможно только в сам банк.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/kreditnykh-organizatsiy.html

Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка

Банкротство кредитных организаций. Банкротство банка: что предусмотреть вкладчику. Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: